Η κυβέρνηση επιχειρεί να ρυθμίσει δάνεια ύψους 5,5 δισ. ευρώ που οφείλονται σήμερα σε ελβετικό φράγκο (CHF), μέσω τροπολογίας που κατατέθηκε στη Βουλή. Σύμφωνα με τα στοιχεία που παρουσίασε ο υφυπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Γιώργος Κώτσηρας, πρόκειται για το ένα τρίτο των οφειλών ύψους 14,1 δισ. ελβετικών φράγκων που είχαν χορηγηθεί την περίοδο 2004-2009 και παραμένουν ακόμη ανεξόφλητα. Συνολικά στην Ελλάδα χορηγήθηκαν περίπου 57.000 δάνεια σε ελβετικό νόμισμα, συνολικής αξίας 14,1 δισ. CHF. Σήμερα, στο τραπεζικό σύστημα παραμένουν 20.625 δάνεια με υπόλοιπο 2,5 δισ. CHF, ενώ 17.442 δάνεια ύψους 3 δισ. CHF διαχειρίζονται σε servicers, με τα περισσότερα να έχουν περιληφθεί στις τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής». Η ρύθμιση αφορά περίπου 38.000 δάνεια.

Η διάταξη προβλέπει για τους συνεπείς δανειολήπτες «κούρεμα» της συναλλαγματικής ισοτιμίας που ξεκινά από 15%, ανεξάρτητα από εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, και φτάνει έως και το 50% για δανειολήπτες με συγκεκριμένα όρια. Η δυνατότητα μετατροπής του νομίσματος του δανείου ισχύει για έξι μήνες από την έναρξη ισχύος του νόμου και συνοδεύεται από επιμήκυνση της οφειλής έως και 5 χρόνια.

Οι κατηγορίες στις οποίες εντάσσονται οι δανειολήπτες είναι οι εξής:

1η κατηγορία: Δυνατότητα μετατροπής της οφειλής σε ευρώ με ισοτιμία κατά 50% βελτιωμένη από την τρέχουσα και σταθερό επιτόκιο 2,30% για όλη τη διάρκεια αποπληρωμής. Τα κριτήρια ξεκινούν από εισόδημα 7.500 ευρώ για τα μονοπρόσωπα νοικοκυριά, κλιμακούμενο έως 22.000 ευρώ για νοικοκυριά με 5+ μέλη ή μονογονεϊκές οικογένειες με 3 ανήλικα μέλη. Η ακίνητη περιουσία κλιμακώνεται από 125.000 έως 185.000 ευρώ και οι καταθέσεις από 7.500 ευρώ έως 22.000 ευρώ.

2η κατηγορία: Δυνατότητα μετατροπής της οφειλής σε ευρώ με ισοτιμία κατά 30% βελτιωμένη από την τρέχουσα και σταθερό επιτόκιο 2,50%. Τα κριτήρια ξεκινούν από εισόδημα 9.375 ευρώ για τα μονοπρόσωπα νοικοκυριά, κλιμακούμενο έως 23.375 ευρώ για νοικοκυριά με 5+ μέλη ή μονογονεϊκές οικογένειες με 3 ανήλικα μέλη. Η ακίνητη περιουσία κλιμακώνεται από 156.200 ευρώ έως 216.250 ευρώ και οι καταθέσεις από 9.375 ευρώ έως 23.375 ευρώ.

3η κατηγορία: Δυνατότητα μετατροπής της οφειλής σε ευρώ με ισοτιμία κατά 20% βελτιωμένη από την τρέχουσα και σταθερό επιτόκιο 2,70%. Τα κριτήρια ξεκινούν από εισόδημα 11.250 ευρώ για τα μονοπρόσωπα νοικοκυριά, κλιμακούμενο έως 25.250 ευρώ για νοικοκυριά με 5+ μέλη ή μονογονεϊκές οικογένειες με 3 ανήλικα μέλη. Η ακίνητη περιουσία κλιμακώνεται από 187.500 ευρώ έως 247.500 ευρώ και οι καταθέσεις από 11.250 ευρώ έως 25.250 ευρώ.

4η κατηγορία: Αφορά συνεπείς οφειλέτες χωρίς εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, προβλέποντας μετατροπή της οφειλής σε ευρώ με ισοτιμία κατά 15% βελτιωμένη από την τρέχουσα και σταθερό επιτόκιο 2,90%.

Για όσους έχουν οφειλές σε καθυστέρηση, προτείνεται η ένταξή τους στον εξωδικαστικό μηχανισμό και η ρύθμιση της οφειλής βάσει των κανόνων που προβλέπει ο αλγόριθμος του εξωδικαστικού, με παράλληλη υποχρέωση των πιστωτών να αποδεχθούν τη ρύθμιση.

Σε περίπτωση μείωσης της οφειλής λόγω ρύθμισης, ο ευνοϊκός υπολογισμός της ισοτιμίας γίνεται στο ποσό της οφειλής πριν την τελευταία ρύθμιση, αφαιρουμένων τυχόν καταβολών κεφαλαίου από τότε.

Με την ένταξη στη ρύθμιση, καταργούνται οι εκκρεμείς δικαστικές διαδικασίες και παύουν οι ισχύουσες συμβάσεις ρυθμίσεως οφειλών. Το ίδιο ισχύει για τυχόν διωκτικά μέτρα των πιστωτών ή των διαδόχων τους. Στη ρύθμιση δεν εμπίπτει το ήδη εκτελεσθέν μέρος της σύμβασης. Σε περίπτωση καταγγελίας του δανείου λόγω μη εξυπηρέτησής του μετά την ένταξη στη ρύθμιση, ο δανειολήπτης οφείλει και το ποσό σε ευρώ που προκύπτει εάν η μετατροπή είχε γίνει στην τρέχουσα ισοτιμία ευρώ – ελβετικού φράγκου κατά τη στιγμή της ρύθμισης.